Un courtier hypothécaire agit comme intermédiaire entre un emprunteur et un prêteur. Son travail consiste à comparer les taux de tous les établissements de crédit, pas seulement des banques, pour vous trouver le meilleur prêt hypothécaire. Les courtiers en hypothèques agissent en tant qu’agents indépendants, par l’intermédiaire desquels ils recherchent et contactent diverses institutions financières pour trouver l’option la moins chère disponible. Considérez-les comme vos clients en matière de prêts personnels, allant de magasin en magasin à la recherche de l’option la plus abordable. En travaillant avec différentes institutions et en utilisant leurs différents contacts, les courtiers hypothécaires verront comment et où vous pouvez trouver la meilleure hypothèque, avec le taux d’intérêt le plus bas.
Que fait un courtier hypothécaire?
Pourquoi travailler avec un courtier hypothécaire ou non?
Avantages de travailler avec un courtier hypothécaire
Comment faire une demande de prêt hypothécaire au Canada
Questions à poser à votre courtier hypothécaire Quel prêteur convient le mieux à ma situation financière?
À quel taux d’intérêt serai-je admissible?
Y a-t-il des frais de sortie ?
Quels sont les coûts cachés?
Pouvez-vous me fournir un devis de prêt?
Quel devrait être le montant de ma mise la plus basse ?
Le taux fixe est-il la meilleure option pour moi?
Existe-t-il des pénalités en cas de paiement anticipé?
Pouvez-vous garantir que mon dossier sera prêt à être accepté à temps?
Que fait un courtier hypothécaire?
En évaluant la situation hypothécaire actuelle, les courtiers en hypothèques évaluent la capacité de l’emprunteur à obtenir du financement et déterminent le montant du prêt approprié. Ils recueillent des informations sur le revenu actuel de l’emprunteur et décident de tous les détails du prêt, y compris où obtenir le prêt, le taux d’intérêt, les conditions de paiement, l’acompte et bien plus encore. Ces courtiers recherchent et contactent diverses institutions financières pour trouver la bonne option pour leurs clients.
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Pourquoi travailler avec un courtier hypothécaire ou non?
Certaines personnes travaillent avec des courtiers en hypothèques parce qu’elles n’ont tout simplement pas les moyens de trouver l’information par elles-mêmes. Demander un prêt hypothécaire peut être un processus complexe et accablant, surtout avec tant d’options différentes. Avoir un courtier en hypothèques peut rendre le processus plus simple, plus facile et plus rapide. Il fera toutes les recherches pour vous et vous aidera à trouver la meilleure option. Cela est particulièrement vrai s’il gère seul le processus. De plus, certaines personnes travaillent avec des courtiers hypothécaires en raison de leur cote de crédit. Si vous éprouvez des difficultés à obtenir un prêt et que vous n’êtes pas admissible auprès des banques, un courtier en prêts hypothécaires peut vous offrir encore plus d’options. Il peut vous aider à trouver l’argent dont vous avez besoin.
Avantages de travailler avec un courtier hypothécaire
– Résultats rapides – Processus de demande simplifié – Accès à plus d’options – Meilleures conditions de paiement – Taux d’intérêt plus bas – Frais initiaux supprimés
Comment faire une demande de prêt hypothécaire au Canada
Pour faire une demande de prêt au Canada, suivez ces étapes :
– Avant de choisir un prêt hypothécaire, demandez une copie de votre dossier de crédit pour éviter les erreurs. Vous pouvez garantir qu’un prêteur potentiel examinera votre dossier de crédit avant de vous approuver pour un prêt hypothécaire. – Explorez vos options hypothécaires – Trouvez un courtier en hypothèques si vous envisagez d’obtenir une hypothèque. Veuillez noter que tous les courtiers ont des contacts différents. Gardez vos options ouvertes et voyez où vous pouvez trouver la meilleure offre pour vous. – Le processus de préapprobation, qui permet aux courtiers hypothécaires d’évaluer vos finances afin de déterminer le montant maximum qu’ils vous prêteront et les intérêts qu’ils vous factureront. – Posez toutes vos questions, y compris comment obtenir le taux d’intérêt le moins cher.
Questions à poser à votre courtier hypothécaire
Quel prêteur convient le mieux à ma situation financière?
Votre courtier hypothécaire devra évaluer vos finances avant de pouvoir déterminer quel prêteur vous convient le mieux. Tous les emprunteurs sont différents, et donc différents prêteurs conviendront mieux à certains et pas à d’autres. Travailler avec le prêteur qui convient le mieux à votre situation financière actuelle, avec un minimum de risques, devrait toujours être la priorité numéro un pour vous et votre courtier. Vous devriez vous sentir à l’aise et en confiance avec ce prêt, sachant que c’est la bonne option pour vous.
À quel taux d’intérêt serai-je admissible?
Le taux d’intérêt auquel vous avez droit aura une incidence sur le coût total de votre prêt. Si vous êtes admissible à un taux inférieur, vous économiserez des milliers de dollars. En revanche, plus votre taux est élevé, plus il est coûteux et potentiellement plus difficile de gérer votre prêt.
Y a-t-il des frais de sortie ?
Les prêteurs facturent parfois des frais de montage. Demandez à votre courtier hypothécaire si vous êtes assujetti à ces frais et, si oui, combien cela coûtera-t-il? Pensez également à demander s’il existe un moyen de renoncer aux frais initiaux.
Quels sont les coûts cachés?
Bien que le terme caché soit un peu fort, il y a en fait de nombreux frais associés à la demande et à l’approbation d’un prêt hypothécaire. C’est pourquoi il est important de demander à votre courtier hypothécaire de vous indiquer tous les frais que vous devrez payer afin que vous puissiez budgétiser en conséquence.
Vous devez vous attendre à payer divers frais, notamment :
– Frais d’évaluation – Frais de pointage de crédit – Frais de transfert de terrain – Frais d’avocat et de notaire – Frais d’enregistrement – Enregistrement du titre – Inspection de la maison – Taxes
Pouvez-vous me fournir un devis de prêt?
Une estimation de tous les frais de prêt que vous devez acheter s’appelle une estimation de prêt, que votre prêteur doit vous fournir. Ce montant, qui comprend tous les frais liés à votre prêt, vous sera versé à la fin de votre demande. Assurez-vous de vous renseigner sur ces frais si votre courtier hypothécaire n’est pas au courant de la conversation, car ces frais s’accumulent rapidement.
Quel devrait être le montant de ma mise la plus basse ?
Demandez toujours à votre courtier hypothécaire quel devrait être votre montant le plus bas. La plupart des acheteurs d’une première maison pensent que plus le dépôt est élevé, plus le taux hypothécaire auquel ils seront admissibles sera élevé. Cependant, c’est complètement faux, car vous pouvez à peine donner 5 % et toujours obtenir le même taux hypothécaire que ceux qui paient 20 % ou plus. Votre courtier peut vous donner des conseils et des astuces sur la pertinence de votre pari le plus bas pour la maison que vous souhaitez acheter.
Le taux fixe est-il la meilleure option pour moi?
Compte tenu de la fluctuation constante des taux d’intérêt sur le marché, il peut être avantageux de garantir votre prêt avec un taux d’intérêt fixe. Si vous pensez que les taux d’intérêt peuvent augmenter trop rapidement, la consolidation de votre prêt à taux fixe est un moyen intelligent d’empêcher votre taux d’intérêt d’augmenter au premier trimestre.
Existe-t-il des pénalités en cas de paiement anticipé?
Une pénalité pour remboursement anticipé est une pénalité que votre prêteur vous facture pour avoir remboursé votre prêt hypothécaire plus tôt que prévu. La raison de cette pénalité est que lorsqu’un prêteur offre à quelqu’un une hypothèque, il a l’intention de gagner un montant spécifique sur ce prêt. Si vous remboursez une hypothèque plus rapidement que prévu, l’emprunteur ne gagne pas autant d’argent avec les intérêts et facture donc des frais.
Les questions que vous pouvez poser au sujet de la pénalité pour remboursement anticipé comprennent :
– Quel sera le montant de l’amende? – Quelles sont les conditions de paiement à l’avance? – Suis-je pénalisé si je refinance mon prêt plus tard?
Pouvez-vous garantir que mon dossier sera prêt à être accepté à temps?
Il est important de s’assurer que votre courtier hypothécaire peut s’assurer que le dossier se ferme à temps, surtout si vous manquez de temps. Si votre prêteur n’est pas en mesure de conclure votre hypothèque à temps, vous pourriez avoir à engager des frais supplémentaires, tels que :
– Annulation de déménagement
– Trouver un logement en attendant de déménager
Choisissez le bon courtier hypothécaire pour vous
Il existe d’innombrables courtiers en hypothèques qui vous aideront à obtenir l’hypothèque dont vous avez besoin pour acheter la maison de vos rêves. C’est pourquoi nous ne saurions trop vous recommander de choisir un courtier que vous aimez et de travailler avec qui travaille bien. Au cours du processus de demande de prêt hypothécaire, vous travaillerez en étroite collaboration avec votre courtier et un bon courtier peut faire toute la différence.
